Tham khảo tờ rơi của 1 bạn chuyên viên quan hệ khách hàng tại ngân hàng X khiến tôi không khỏi giật thột về khuynh hướng cho vay tín chấp ngày nay của một số nhà băng hiện giờ. Khách hàng mọi lứa tuổi chỉ cần có một vài giấy tờ cá nhân đơn giản là sẽ được cấp ngay một khoản tín dụng cho nhu nhà tiêu dùng cá nhân, mua sắm hoặc đời sống cá nhân ngày nay… với một đôi quy trình thẩm định thậm chí được xem là rất đơn giản trong vòng 1-2 ngày thủ tục, đi kèm là mức lãi suất cho vay cũng không hề nhỏ.
- 02-10-2018 Chất lượng dịch vụ không thể tốt nếu cán bộ ngân hàng làm việc thiếu chuyên...
- 01-10-2018 Muốn tăng chất lượng dịch vụ nhà băng trước hết phải cải thiện hình ảnh người...
- 27-09-2018 Hiến kế 4 giải pháp để tăng chất lượng và doanh thu dịch vụ cho ngân hàng
LTS: Chúng tôi xin giới thiệu bài dự thi của tác giả Lê Ngọc Chiến, công tác tại ngân hàng MB ở Nam Từ Liêm, Hà Nội gửi tới cuộc thi viết về Chất lượng dịch vụ nhà băng: Từ thực tiễn đến ước mong do Cafef kết hợp với báo Trí thức trẻ tổ chức.
--------
thời khắc trước đây, khách hàng muốn vay vốn nhà băng đa phần đều phải có tài sản bảo đảm, tài sản thế chấp, được giám định một cách khắt khe khiến cho nhu cầu vốn được thu hẹp trong một số điều kiện một mực.
Nhưng trong khoảng 5 – 7 năm trở lại đây, ít nhiều chúng ta đã được nghe thấy sự thay đổi về khuynh hướng tiếp cận khách hàng bán sỉ, phân khúc khách hàng có mức thu nhập nhàng nhàng hoặc thấp. Một loạt các công ty tài chính mới được thành lập, nhiều ngân hàng điều chỉnh chiến lược kinh dinh với mục tiêu tiếp cận được tập khách hàng này. Dễ dàng quan sát thấy khối biển hiệu, tờ rơi, áp phích dán ở khắp ngõ ngách hẻm nhỏ với những đề nghị cực kỳ đơn giản, rất nhiều cuộc gọi hàng ngày từ các đơn vị tài chính chỉ để cung cấp dịch vụ đến những khách hàng có nhu cầu vốn vay.
Bản thân đã và đang làm trong ngành ngân hàng, tôi cho rằng trên nhiều góc cạnh cả về doanh nghiệp cho vay và khách hàng sẽ cần lưu tâm hơn đối với những khoản vay thế này.
Thứ nhất, xét từ góc cạnh doanh nghiệp hoặc nhà băng cho vay. ngó qua sẽ thấy việc các nhà băng hay công ty tài chính có xu hướng cho vay dễ và đơn giản như hiện thời mang lại không ít lợi. cho khách hàng và nền kinh tế nói chung. Đó là khách hàng được tiếp cận về nhu cầu vốn tín dụng dễ hơn, nhanh hơn, đa dạng điều kiện khoản vay hơn, điều mà trước đây rất khó. Xa hơn nữa thì nhu hố tiêu dùng, tiêu pha cuộc sống tăng theo, phát triển theo đó các ngành công nghiệp, dịch vu đi cùng.
Tuy nhiên việc các ngân hàng đang nới lỏng theo nghĩa bóng như ngày nay cũng mang lại không ít rủi ro và dịp cho cả khách hàng lẫn các ngân hàng hoặc công ty tài chính.
thời cơ nhìn thấy rõ nhất là khách hàng không còn phải mất quá nhiều thời gian với những khoản tín dụng thấp, dịch vụ trông nom khách hàng của các nhà băng tốt hơn thậm chí một số nhà băng còn chuyên cung cấp các khoản vay theo hình thức trực tuyến cho khách hàng. Nhu cầu về tiêu mua sắm, đời sống cá nhân chủ nghĩa được đáp ứng kịp thời, nguồn lực phát triển kinh tế cũng có thể được kéo theo.
Song rủi ro đi cùng đó là việc trả nợ không được bảo đảm. Về phía khách hàng, việc không trả được nợ hoặc trả nợ không đúng hạn ảnh hưởng đến uy tín, thông tin tín dụng cộng với việc trả thêm các khoản lãi quán hạn. Về phía nhà băng thì áp lực đòi nợ khiến cho công tác xử lý nợ gặp khó khăn và càng ngày càng dễ mất cảm tình hơn với khách hàng.
Thứ hai, xét từ khía cạnh khách hàng. Người ta sẽ phải đặt câu hỏi liệu khách hàng ngày nay đang quá tư tin, quá lạc quan vào khả năng tài chính của bản thân? Bởi lẽ nhà băng hay các công ty tài chính đang quá dễ trong việc giám định nguồn năng lực tài chính khách hàng. Quy trình giám định dễ được biểu thị ở việc bên cho vay cốt tử dựa vào khả năng chứng minh tài chính trả nợ và đạo đức khách hàng.
Về khả năng chứng minh tài chính, các doanh nghiệp cho vay tín chấp hiện tại chính yếu phân chia khách hàng ra các nhóm khác nhau tùy thuộc theo đặc tính sản phẩm cho vay. Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập qua bảng lương hoặc các giao kèo giao du mua bán tín dụng, hóa đơn dịch vụ/sản xuất….thậm chí khách hàng được nhắn tin gọi điện mời sử dụng các khoản vay mà không cần phải chứng minh thêm các nguồn trả nợ khác. Về việc dựa vào đạo đức khách hàng, giờ một số ngân hàng hay công ty tài chính giám định thông tin khách hàng qua nguồn tham chiếu bạn bè/người thân, mặc dầu việc tham chiếu thông tin nói trên còn nhiều bất cập và đã được phản ảnh liên tục trên các dụng cụ thông báo đại chúng vừa qua.
Công tác giám định hồ sơ, giấy tờ không chặt sẽ dẫn đến việc đánh giá sai tình hình tài chính khách hàng, qua đó mang lại rủi ro cho chính họ. Trong thực tại, bên cạnh việc thẩm định qua quýt thì việc khách hàng không được tham vấn một cách xác thực nhất về mức lãi suất kèm điều kiện đi cùng đã khiến cho họ vô tình trở nên chủ quan về năng lực tài chính bản thân cũng như tin cẩn tuyệt đối vào dịch vụ của các nhà băng, dẫn đến việc khi trả nợ gặp khó khăn và thế là ngân hàng, công ty tài chính lại phải gánh thêm nợ xấu.
Để tránh rủi ro khi vay tiền, cá nhân tác giả cho rằng khách hàng cần tham khảo kỹ các khoản vay, bao gồm thông báo xác thực về lãi suất, khoản vay, chi tiết khoản nợ, khả năng trả nợ và các yêu cầu đi kèm... để cân đối với nhu cầu và khả năng của mình. Khách hàng cũng phải trực tiếp ký hiệp đồng tín dụng, không thông qua cá nhân chủ nghĩa trung gian, sau khi vay phải lưu ý luôn chủ động cập nhật thông tin về khoản vay của mình để trả nợ đúng hạn để tránh bị phạt. Về phía ngân hàng, cũng cần nâng cao khả năng thẩm định thực tế, khả năng tài chính khách hàng, tụ hội đào tạo và phát triển chiều sâu về công tác xử lý nợ theo đúng quy trình nghiệp vụ nhưng vẫn giữ được hình ảnh với khách hàng. Có như vậy, việc cho vay của các ngân hàng và công ty tài chính đối với các khoản vay tín chấp mới thực sự đem lại hiệu quả cho cả hai bên.
Tác giả dự thi: Lê Ngọc Chiến
Theo Trí thức trẻ
- Cho vay quá dễ, các ngân hàng liệu có đang khiến cho khách hàng của mình quá tự tín?
- Chất lượng dịch vụ không thể tốt nếu cán bộ ngân hàng làm việc thiếu chuyên nghiệp
- Muốn tăng chất lượng dịch vụ ngân hàng đầu tiên phải cải thiện hình ảnh người bảo vệ
- Agribank – nhà băng tôi chọn
- Dễ như cướp ngân hàng?
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét